ブラックリストの社長でも安心！必ず借りられるビジネスローンの秘訣

経営者にとって、資金繰りは常に頭を悩ませる問題です。特に、過去に金融事故を起こしてブラックリストに載ってしまった社長は、融資を受けることが難しくなります。しかし、そのような状況でも諦める必要はありません。ブラックリストに載った社長でも、借りられるビジネスローンがあるのです。本記事では、ブラックリストでも借りられるビジネスローンの基本から、資金繰りに困った時のビジネスローン選びのポイント、即日融資の方法、リースバックを活用した資金調達方法まで、具体的な事例を交えて詳しく解説します。

ブラックリストでも借りられるビジネスローンの基本

ブラックリストに載ってしまった社長でも、借りられるビジネスローンがあります。それは、独自の審査基準を持つ中小の金融機関や、ノンバンクと呼ばれる貸金業者です。これらの金融機関やノンバンクは、大手銀行とは異なる審査基準を設けており、ブラックリストに載っていても、事業の将来性や経営者の資質を評価して融資を行ってくれる場合があります。ただし、金利は大手銀行よりも高くなる傾向にあるので注意が必要です。また、審査に通るためには、事業計画書を綿密に作成し、事業の将来性をアピールすることが重要です。

資金繰りに困った時のビジネスローン選びのポイント

資金繰りに困った時に、ビジネスローンを選ぶ際のポイントは大きく分けて3つあります。1つ目は、金利と手数料です。金利が高すぎると、返済の負担が大きくなってしまうので、なるべく低い金利のローンを選ぶことが大切です。また、手数料も融資額に上乗せされるので、できるだけ安い方が良いでしょう。2つ目は、融資までのスピードです。資金繰りに困っている時は、少しでも早く融資を受けられる方が望ましいです。審査が早く、融資までの時間が短いローンを選ぶと良いでしょう。3つ目は、担保の有無です。担保があれば、融資を受けやすくなりますが、担保がない場合でも借りられるローンを選ぶことが重要です。

ブラックリストの社長が知っておくべき即日融資の方法 

ブラックリストに載ってしまった社長でも、即日融資を受けられる方法があります。それは、ファクタリングです。ファクタリングとは、売掛金を担保にして融資を受ける方法です。売掛金があれば、審査も通りやすく、即日で資金を調達することができます。ただし、手数料が高めに設定されている場合が多いので、注意が必要です。また、在庫を担保にした在庫融資も即日融資が可能です。在庫融資は、在庫を担保にして融資を受ける方法で、在庫があれば比較的審査に通りやすいというメリットがあります。ただし、在庫の評価額が融資額となるため、希望の金額を借りられないこともあります。

リースバックを活用して資金を調達する方法 

リースバックは、ブラックリストの社長でも資金調達ができる方法の一つです。リースバックとは、自社が所有する設備や不動産を、リース会社に売却し、その設備や不動産を借り受けて使用する方法です。この方法なら、資金を調達することができ、設備や不動産を手放すこともありません。また、リース料を経費として計上できるため、節税効果も期待できます。ただし、リース会社との契約期間が長期に渡ることが多いため、その点は注意が必要です。また、リース料が割高になることもあるので、よく検討してから利用することが大切です。

ブラックリスト対応のビジネスローンの具体的な事例紹介 

A社は、建設業を営む中小企業です。社長がブラックリストに載ってしまったため、銀行から融資を受けることができませんでした。そこで、A社は、ノンバンクのB社に融資を申し込みました。B社は、A社の事業計画書を評価し、融資を実行してくれました。おかげで、A社は資金繰りを改善することができました。また、C社は、運送業を営む中小企業です。社長がブラックリストに載ってしまい、銀行からの融資が受けられなくなってしまいました。そこで、C社は、ファクタリングを利用して、売掛金を担保に即日融資を受けることができました。これにより、C社は運転資金を確保することができ、事業を継続することができました。